汇丰香港富人调查显示低利率对退休计划的影响

了解退休计划的挑战

汇丰香港最新的《富裕人群调查》突显了最近一轮利率下调对退休投资组合的巨大影响。随着利率的下降，对香港人来说，构建一个超过2000万港元的“理想退休投资组合”变得越来越具有挑战性。理想的投资组合一般包括一套价值约900万港元的无抵押自置居所、约110万港元的基本医疗储备和约140万港元的子女抚养费。此外，750万至1300万港元的储蓄或投资，如银行存款、股票或房地产投资，对于每月27,000港元的固定收入至关重要。

降息中的金融策略

汇丰香港财富及个人银行业务客户主张及市场营销主管许智文(Brian Hui)表示，正如调查所显示的，较低的利率对那些依赖银行存款赚取收入的人产生了负面影响。调查显示，人们迫切需要提前制定退休计划，特别是因为许多受访者的目标是在60岁退休。值得注意的是，有孩子的家庭工作更长时间的必要性与退休的平均愿望形成了鲜明对比。大多数受访者在45.38%的受访者表示担心需要在传统的退休年龄之后工作。

此外，分析人士预测，利率可能会进一步下调，这将使退休人员的财务状况进一步复杂化。

探索其他金融解决方案

寻求“财务安全”的个人需要制定多方面的策略。通过香港按揭证券公司(Hong Kong Mortgage Corporation)推出的年金计划需要一笔可观的前期投资——比如一名60岁的老人需要540万港元——以确保每月27,000港元的收入。相反，强制性公积金的总资产仍不足以维持中产阶级的生活方式。

随着汇丰对其“财富管理服务”(包括与医疗机构的合作)进行改革，汇丰承认其客户不断变化的愿望和面临的复杂性。正如萨米·阿布扎尔所强调的那样，长期规划对于度过不确定的退休生活至关重要。